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存可质押存单需注意什么？
可质押存单虽然可以通过质押贷款解决存款的流动性问题，但需要注意的一点，就是申请质押贷款是否划算。
因为一般来说，银行贷款的利率都会比存款利率高，这就意味着在贷款期间还得贴利息。若是在偿还贷款利息后，总的利息还是负的，那么用存款进行质押贷款显然就是不划算的。
比如某人存了10万元三年期的可质押存单，利率为3.25%，在存了半年后就需要用钱。如果此时选择用存单办理质押贷款，贷款期限1年，利率为4.9%，在贷款到期时，存款就已经存了一年半，总利息为4875元，而贷款利息为4900元，贷款利息比存款利息还多，显然是不划算的。
所以，要用可质押存单办理质押贷款，需要存款超过一定期限后才行，不然就还不如提前把存款取出来划算。
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23个省：河北省，山西省，辽宁省，吉林省，黑龙江省，江苏省，浙江省，安徽省，福建
省，江西省，山东省，河南省，湖北省，湖南省，广东省，海南省，四川省，贵州省，云南
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5个自治区：内蒙古自治区，广西壮族自治区，西藏自治区，宁夏回族自治区，新疆维吾尔
自治区。
4个直辖市：北京市，天津市，上海市，重庆市。
民事借贷中的存单质押
存单质押被广泛用于自然人之间或法人、其他组织之间以及相互之间的资金借贷关系的担保,在法律上与票据、证券等质押并称为“权利质押”。此类质押风险的通常表现:
一是因存单本身的权利瑕疵即系伪造、变造、虚开,或是虽为真实存单,但未能实际交付于债权人,致质押行为无效；
二是借款人虽将无瑕疵的存单交付给出借人,但存单所有人于还款前违反诚信原则及相互间的合同约定,到银行挂失并提前支取存单款项。为防止这种情况的出现,以存单做质押时,应当通知银行、储蓄机构。
然而,根据我国1993 年3月1日施行的《储蓄管理条例》第32 条规定:“储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款,国家法律、行政法规另有规定的除外。”
我国2003 年修订的《商业银行法》第29 条第2 款也规定:“对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。”此处的另有规定是指法院、税务局、海关等部门依法行使职权的情形。
基于此,银行不会因出借人或者存单所有人的请求而冻结存单所载款项。这对于以存单做质押的债权人而言,无疑是致命的风险,因此,实务中以存单做质押又擅自挂失提款的此类纠纷屡见不鲜。这类纠纷的大量出现使债权人对存单质押顾虑重重,实际上极大削弱了存单的担保功能,也不利于盘活资产、物尽其用,对经济生活中的信用制度建设亦构成一定程度的威胁。
